Medidas ampliam o combate a fraudes e facilitam a recuperação de valores em movimentações suspeitas

Pix ganha novas medidas de segurança contra golpes e fraudes

O Banco Central está promovendo novos aprimoramentos na segurança do Pix com o objetivo de facilitar a identificação de operações fraudulentas e aumentar as possibilidades de recuperação dos valores desviados.

Uma das principais mudanças envolve o Mecanismo Especial de Devolução, conhecido como MED. Com o aprimoramento, o dinheiro transferido em uma fraude pode ser rastreado para além da primeira conta que recebeu o Pix.

Como funciona o MED ampliado?

Em muitos golpes, os criminosos transferem rapidamente o dinheiro recebido para diferentes contas, dificultando o bloqueio e a devolução.

Com o MED ampliado, tornou-se possível mapear o caminho percorrido pelos recursos e tentar realizar o bloqueio nas diversas contas envolvidas na movimentação fraudulenta.

A medida também permite identificar e registrar um número maior de contas e usuários relacionados a fraudes, fortalecendo os mecanismos de prevenção utilizados pelas instituições financeiras.

É importante destacar que o acionamento do MED não garante a recuperação integral do dinheiro. A devolução dependerá da análise das instituições envolvidas e da existência de saldo disponível nas contas identificadas.

Inteligência artificial para identificar operações suspeitas

O Banco Central também trabalha no desenvolvimento de um indicador de probabilidade de fraude.

Esse sistema deverá utilizar inteligência artificial e aprendizado de máquina para avaliar, em tempo real, a possibilidade de uma transação Pix ser fraudulenta.

Caso seja disponibilizado, o indicador servirá como informação adicional para os sistemas antifraude dos bancos. Entretanto, cada instituição continuará responsável por decidir se autoriza ou rejeita a operação.

A disponibilização dessa ferramenta ainda depende de testes técnicos, da confiabilidade do modelo e de avaliações jurídicas.

Novas restrições para instituições financeiras

Outra frente estudada pelo Banco Central é a ampliação das medidas cautelares aplicáveis às instituições que apresentem fragilidades de segurança ou coloquem em risco o funcionamento do Pix.

Entre as medidas que poderão ser adotadas estão:

• restrição ao cadastramento de novas chaves Pix;
• limitação dos valores das transações;
• restrição de horários para envio e recebimento de Pix;
• restrição de acesso ao Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT);
• suspensão temporária do acesso à infraestrutura do Pix.

Essas providências ainda dependem de regulamentação e implementação pelo Banco Central.

Outros aprimoramentos em estudo

O Banco Central também avalia outras ações para fortalecer a segurança do sistema, como:

• padronização dos alertas de possível golpe apresentados aos usuários;
• inclusão dos iniciadores de transações de pagamento no MED;
• atuação mais direta no bloqueio ou na exclusão de chaves relacionadas a fraudes;
• verificação da compatibilidade dos dados das chaves com as bases de CPF e CNPJ da Receita Federal;
• medidas contra o uso de transferências de valores muito baixos, como R$ 0,01, para o envio de mensagens ou testes indevidos de contas.

O que o usuário deve fazer ao identificar um golpe?

Ao perceber uma transferência fraudulenta, o usuário deve entrar em contato imediatamente com sua instituição financeira e registrar a contestação pelos canais disponibilizados no aplicativo.

Também é recomendável:

• guardar comprovantes, conversas e demais evidências;
• registrar um boletim de ocorrência;
• alterar senhas que possam ter sido comprometidas;
• acompanhar o andamento da contestação junto ao banco.

O MED é direcionado principalmente aos casos de fraude, golpe e falha operacional. Ele não funciona como um cancelamento comum do Pix e não deve ser utilizado para desacordos comerciais, arrependimento de compra ou envio do dinheiro para a pessoa errada.

Atenção antes de realizar um Pix

Apesar dos avanços na segurança, a prevenção continua sendo indispensável. Antes de confirmar uma transferência, confira o nome e os dados do destinatário, desconfie de pedidos urgentes e confirme a solicitação por outro meio de contato.

As novas ferramentas aumentam a capacidade de rastreamento e bloqueio, mas não eliminam o risco de golpes nem garantem a recuperação total dos valores.

Fonte: Banco Central do Brasil — Relatório de Gestão do Pix 2023–2025.